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融資經理:活得好的民營企業,都沒有參與互保

2014-12-03 09:58 來源:遠東地平線 責編:周艷平

摘要:
2014年就剩最后一個月了,受宏觀大環境和產業周期影響,這一年咱們包裝印刷行業也不太平,破產、跑路、倒閉等負面消息層出不窮。
    【CPP114】訊:2014年就剩最后一個月了,受宏觀大環境和產業周期影響,這一年咱們包裝印刷行業也不太平,破產、跑路、倒閉等負面消息層出不窮。


  最近地平線與幾位常年和包裝印刷企業打交道的融資經理聊天,聽他們說起這一年來的波詭云譎,真的是感慨萬千、唏噓不已啊。在這里跟大家分享一下,在絕對民營企業構成的包裝印刷行業里,什么樣的企業才是好企業?


  Harry,某外資銀行融資經理


  簡單概括好企業的構成因素:


  一是行業專注度,企業聚焦于主業,每年穩步增長。


  二是實際控制人,有些老板的政府關系好,資源調度能力強,但可能是因為綁架了銀行、政府。外部資源并不是第一位的,經營理念很重要。


  三是對外擔保,現在擔保出問題的客戶比較多。互聯互保會放大風險系數,一榮俱榮,一損俱損。尤其警惕對被擔保方沒有做到知根知底的企業,F在看來,活得好的企業,都沒有參與互保。


  小R,銀行金牌信貸員


  好企業的內生性比較強,掌握核心競爭要素,外部干擾少,這樣的客戶并不常見。許多好企業堅決不做互聯互保,是因為在上一個經營周期吃過虧,所以好客戶大多有一定的成長經驗。


  實際控制人方面,有的人文化素質不高,但對市場領悟強、敏銳度高,學歷低卻有天分、特別敬業。


 小瓊,某租賃公司客戶經理


  怎樣區分好客戶?


  定性方面,看是否有經營歷史、實際控制人是否專注主業、下游行業是否過于集中。


  定量方面,可從財務上分析,如負債增加,但產值沒有增加,有可能是流動性流入不足,難以支撐;也可能是投資的目的不是生產,而是融資。


  有的企業擔保鏈比較雜,可能是銀行推薦的。人脈圈里和借錢的打交道比較多,需要警惕。擔保鏈和人脈圈里有一些因素是看不到的,比如老板口碑、區域性突發狀況等。


 老p,某銀行分行小微企業金融部主管


  我認為好客戶就是關注主業、財務杠桿相對低、經營團隊好、凈資產多的企業。很多企業做不下去的原因其實分析起來有這幾個方面。


  一、縱向看,爆炸性增長后盤子沒能轉動。老板圈子熟了,業務增長了,但是財務資源沒跟上。


  二、橫向看,人精力有限,兩三年內涉足多個行業,不靠譜。認知能力、資源調配能力沒跟上。


  三、老板個人生活極不檢點,是影響企業發展的一個關鍵原因。


  小李,某信用社信貸客戶經理


  好客戶的核心是盈利能力。兩年前我聽說過一家出現問題的企業,之前大家認為是擔保問題,后來通過多方面調查驗證,發現是企業擴張后盈利能力不斷下降的原因。


  有的企業做得好5000萬,但做不好1個億。剛開始我會關注規模,現在更關注的是核心業務的質量。尤其對傳統行業,利潤本來就微薄,成本少一塊等于銷售多十塊。所以成本管理好的企業,會關注原材料采購成本、財務費用和企業對價能力等。


  Cindy,某銀行中小企業部信貸經理


  我眼中的風險客戶有多個方面。涉及高利貸、賭博,非常致命。當地金融環境方面,融資銀行過少,則過于集中;過多,容易被抽貸。


  對外擔保方面,看金額、集中度、反擔保措施以及老板的觀念。市場和政府環境方面,政府不作為是跨區域投資不利的重要因素。投資方面,跨行業投資、跨區域投資、差異化產品投資、上下游投資和擴大產能投資,要區別對待。


  好的企業,主要是從能否還得起錢和未來影響還錢的因素兩方面判斷。


  地平線有話說


  在中國,做企業,面臨的外部環境十分惡劣,由于地產價格扭曲,進而資金價格扭曲,于是導致了高利貸盛行。迫于無奈,民營企業被逼得互聯互保,生存發展舉步維艱。


  有人說2014年是草根民營企業陣痛的開始,2015年各行業將大洗牌,也將是民營老板們最痛苦的一年。地平線預測,明年年底到2016年上半年,產能過剩的消化階段會告一段落,新的一輪行業景氣會到來。陣痛中如何更好地生存下去,迎來新的產業發展階段,將是民營老板們需要研究的課題。

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